银行利润 | 开家银行赚钱吗?

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银行业榜上有名

根据2018年福布斯世界五百强排行榜,工建农中四大国有股份制银行的利润水平高居全球前十。

在2018年的榜单中,美国上榜的8家银行平均利润96亿美元,而中国上榜的10家银行平均利润大约是美国银行的2倍高达179亿美元,这个数字也远远高于全部入榜中国公司的平均利润水平(31亿美元)

2018年,中国进入福布斯世界五百强排行榜的企业共有111家,其中10家是银行。这十家银行的总利润,占全部111家上榜企业的50.7%。作为对比,美国上榜银行总利润仅占126家美国入榜公司的11.7%。

银行如何赚钱

相比其他行业,银行业一直是赚钱“大佬”。中国的银行尤其如此。即使在国际金融危机中国经济增速放缓的2011年,很多行业都不景气,而银行业平均净利润仍达40%,每天净赚25亿元。

工商银行2018年净利润有望突破3200亿日赚8.77亿元。是全球最赚钱的银行,也是全球第四赚钱的企业。银行这么赚钱,主要通过哪些模式呢?

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  • 1、存款和贷款的利差。 因为贷款利率要比存款利率高,中间就有了利差是银行业多年“赚钱不败”的秘笈存贷款利差一直以来都是银行利润的主要来源利差收入一般占到中国银行业收入的70%左右。工商银行2018年的利差收入大约为2300亿元。

  • 2、中间业务收入。 这些包括代售国债的手续费收入、代理保险手续费收入、代收电话费手续费收入、代扣代缴的所有手续费收入等。

  • 3、其他手续费收入。 这些包括售卖各种支票的手续费收入、电子汇划手续费收入、异地卡存取款手续费等。

  • 4、其他收入。 这些包括同业拆借、利息收益、准备金利息收益等。

怎样才能开民营银行

2014年开始,我国开始试点民营银行的审批注册,到了2015年7月,有了全面放开银行批注的趋势,但是到了2017年以后银监会基本暂停了新开设银行的审批工作。截至2018年,我国已开业经营的民营银行合计17家

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如果你现在还想开设一家民营银行,恐怕要等上一阵子了。

我国开放民营银行的初衷是为了推广社区银行、区域银行,服务本地顾客。

2015年的《民营银行注册办法草案》提出,投资方需一次性拿出不低于5亿元,但不高于10亿元人民币作为注册资本。从投入资本上,就限制了银行的经营规模。但在实践操作中,17家已注册的民营银行注册资本均不小于20亿元,其中还有3家注册资本达到了40亿以上。

在经营方向上。早期的政策要求民营银行以信贷为主,以服务三农和社区为宗旨,且原则上不在行政区辖外设立分支机构。但在实际运营过程中,有大约一半新设立的民营银行都演变成了互联网银行;其他的也将核心转移到产业银行、供应链金融、消费金融等方面,并没有将信贷业务作为主要方向。

民营银行一味追求线上用户流量业务规模的放大,陷入了与传统银行相似的、追求“大而全”的发展困境。

虽然银行行业市场规模大,利润率高,但是也有其自身固有的风险。前央行张张周小川指出,银行业的周期性比较强,好的时候都挺好,一旦出现问题,比如遇到金融危机,银行亏起来也很厉害,大窟窿很难填补。


原文始发于微信公众号(UP知识):银行利润 | 开家银行赚钱吗?

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